En esta guía te explicamos cómo elegir una pasarela de pago que se adapte a las funcionalidades de tu negocio online así como una comparación de las principales pasarelas que hay en el mercado.
Integrar opciones de pago que le aporten valor a la experiencia de compra es fundamental para un ecommerce. Un cliente satisfecho es un cliente que encuentra la forma de pago que mejor se adapta a sus necesidades.
Si un usuario no está familiarizado con una forma de pago lo más seguro es que abandone el carrito. De ahí que las claves de cualquier opción de pago son transmitir confianza, simplicidad y claridad. El usuario debe estar convencido de que su dinero está a salvo.
Diariamente a través de las pasarelas de pago se procesa un gran volumen de transacciones. La mayoría de los ecommerce integran pasarelas que brindan a la experiencia de pago inmediatez, facilidad y seguridad.
Además de estos factores, otras ventajas que ofrecen las pasarelas son el aumento de la tasa de conversión y mejores resultados en la fidelización de los clientes.
Aunque existen muchas similitudes hay diferencias entre una pasarela y otra. Es necesario pensar bien en el momento de escoger una porque lo que está en juego es el éxito de tu negocio.
Una pasarela de pago es algo que todos utilizamos cuando realizamos compras a través de Internet. No obstante, aún son pocas las personas que saben concretamente qué son y cómo funcionan estas plataformas.
Lo primero que necesitas saber sobre las pasarelas de pago es que actualmente son la forma de pago que implementan todos los comercios digitales. Su función principal es facilitar a los clientes que paguen a través de la web.
El mundo de Internet ha supuesto un avance importante para los comercios. Muchos comercios han podido expandir su actividad gracias a las ventas en la red. De hecho, no son pocas las empresas que surgen para tener presencia únicamente en Internet. Años atrás pensar esto resultaba prácticamente imposible.
A grandes rasgos, cuando el cliente quiere pagar un producto, escoge el sistema de pago y aporta los datos que tú, como vendedor, le solicitas.
Realizadas estas primeras acciones, el navegador del cliente cifra la información y la hace llegar a la plataforma de pago. Es la plataforma quien se ocupa de cobrarle al cliente y enviarte el dinero, casi siempre restando su comisión.
Durante este proceso la pasarela asegura la confidencialidad y protección de los datos en todo momento. eso no quita que la web del comercio también deba cumplir algunos requisitos para asegurar esto.
Como acabamos de ver, una pasarela de pago no es más que una forma de pago con la que se procesan y autorizan los pagos de tus clientes. Por la venta de un producto o servicio las pasarelas te facilitan recibir el dinero de manera rápida y segura.
El objetivo es encontrar la pasarela que mejor se adapte a las características de tu negocio. Muchas veces sucede que la pasarela que reúne las mejores condiciones no es la que más se utiliza.
Te resumimos algunos consejos que debes tener en cuenta a la hora de elegir una pasarela de pago.
No es tan difícil encontrar una forma de pago que se adapte mejor a tu negocio y a las preferencias de tus clientes, pero es importante tener en cuenta algunos detalles.
En el proceso de búsqueda lo primero es tener información sobre la pasarela, documentación, etcétera. Luego es muy importante conocer si para integrar la pasarela satisfactoriamente son necesarios plugins o alguna extensión.
Hay casos en que necesitamos instalar algún software, y por ello debes estar al tanto de los requerimientos técnicos de tu paquete de hosting o la tecnología utilizada en tu sitio web.
En general la integración de una pasarela suele ser más sencilla contando con los servicios de un desarrollador web. Los conocimientos y la experiencia de un profesional de este perfil suelen facilitar el proceso.
No tiene sentido escoger una pasarela que no puedas integrar a tu tienda. Y una vez escogida una pasarela de pago, lo ideal es poder integrarla en muy poco tiempo.
Si te decides por contratar un TPV virtual necesitas además, la aceptación por parte de la entidad bancaria y luego tener el permiso para contactar con el proveedor. Este proceso suele tardar más de lo deseado (promedio más de 5 días entre integración del TPV en la web y el proceso de verificación).
Sin embargo, el TPV virtual es una de las opciones de pago con las que los clientes están más familiarizados. El hecho de que tenga el respaldo de una entidad bancaria lo vuelve confiable.
Este detalle hace que integrar un TPV virtual sea necesario a pesar de que para muchos las gestiones iniciales para su integración son bastante frustrantes.
Exceptuando el TPV, para el resto de los casos los requerimientos para cumplir con una integración exitosa son manejables con facilidad. Como ya dijimos, la mejor opción es elegir una pasarela que pueda integrarse fácilmente.
Un último dato. Las tendencias actuales de consumo de información señalan que debes escoger una pasarela que acepte pagos desde dispositivos móviles. Las compras on-line desde el móvil seguirán creciendo. El último estudio anual ecommerce elaborado por IAB España, destaca que solo en España ya un 40% de los usuarios realizan sus compras on-line a través del móvil.
Es probable que lo primero que pienses cuando estés eligiendo una pasarela es: ¿cuánto me va a costar? Una herramienta bastante útil que puede darte una respuesta rápida es el comparador de precio PaymentBrain, especializado en el sector de las pasarelas de pago.
En el proceso de integración los costos son variables. Todo depende de tu plataforma de ecommerce, su flexibilidad y capacidad de adaptación. El número de especialistas necesarios para completar la integración depende de la dificultad del propio proceso.
Algunos negocios utilizan apoyo no calificado para minimizar los costos. Sin embargo a veces es mejor contratar personal especializado y evitar riesgos innecesarios.
En algunos casos por mantener activa la pasarela de pago («costo por mantenimiento») debes pagar una cuota mensual. Sin embargo, los costos por transacción sí suelen variar según la pasarela y el volumen de ventas que procesan.
En España, las comisiones de PayPal por transacción son de 3.4% + 0,35 si la venta no supera los 2.500€. Por cargos asociados a devoluciones la tasa de cobro ronda los 20€.
Si tienes volúmenes de venta superiores la comisión puede bajar hasta el 1.9%, siempre sumándole los 35 centavos como tasa fija. Para negocios que manejan volúmenes pequeños de venta estas tasas pueden resultar altas.
Pasarelas con comisiones de cobro más competitivas son, por ejemplo, Stripe o Braintree. La primera cobra un 1,4% + 0.25€ por cada transacción realizada con éxito. Eso sí, para tarjetas no europeas la comisión asciende a 2,9%. Para las devoluciones la tasa de cobro es un poco más de 15€.
Por su parte Braintree cobra comisiones de 1.9% + 0.30€ para tarjetas europeas y 2,9% + 0.30€ para tarjetas no europeas por transacción y por devolución cobran 15€.
Si te decides por un TPV virtual debes saber que las comisiones por transacción varían según las condiciones que ponga la entidad bancaria. Por lo general estas comisiones rondan el 1%.
Un checkout simple y sin trabas aumenta la valoración positiva que tenga el usuario de tu negocio. Gran parte de esto puedes solucionarlo con las ventajas que ofrecen las APIs.
Las APIs (Interfaz de Programación de Aplicaciones) son una de las herramientas que permite marcar una diferencia en la relación que establezcas con tus clientes a día de hoy. Con ellas se pueden conectar servicios y datos en el proceso de interacción, se pueden mejorar servicios y prever los intereses y hábitos de consumo.
Al escoger una pasarela de pago es importante conocer las fortalezas y ventajas que brinda la API (o varias de ellas) con las que trabaja. Conocer estos detalles significaría saber por adelantado el alcance que podría tener tu negocio.
Una API lo más completa posible garantiza un control avanzado de los pagos, una mejor gestión de datos y un mejor posicionamiento frente a la competencia. Conociendo a tu cliente no solo podrás brindarle mejores servicios, sino que también podrás agregarle más valor a la interacción ofreciéndole nuevas oportunidades.
Entre las opciones más comunes están las APIs que permiten que el pago se realice en la propia web del comercio. Así el cliente no tiene que salir a sitios web externos ni se añadan pasos al proceso de pago.
Aunque el uso del móvil es imparable, en el comercio electrónico a veces la experiencia de usuario con estos dispositivos no es la mejor. La solución para adaptarse mejor a las preferencias de tus usuarios pueden ser aplicaciones móviles que tengan APIs que permitan integrarlas en múltiples plataformas.
Entre los requisitos de seguridad más conocidos están los certificados de seguridad SSL, los Sistemas de Verificación de Dirección (AVS), además de las normas de seguridad reguladas por la Industria de las Tarjetas de Pago (PCI).
Los protocolos SSL (Secure Socket Layer) permiten saber cuándo un servidor es seguro. Uno de los principales aportes de esta tecnología es el cifrado de datos de la transacción entre las tres partes (bancos, entidad emisora de la tarjeta y tienda online).
Así se evita que cualquier información no deseada vaya a parar a manos de un desconocido. Una manera simple para identificar un servidor seguro es fijándote que la URL comience por https:// y reconocer el típico candado cerrado en el navegador.
La función de un Sistema de Verificación de Dirección (AVS) es solicitar al comprador la dirección fiscal a la que está vinculada la tarjeta. Es un mecanismo antifraude que posibilita autenticar la identidad del comprador corroborando que es realmente el propietario de la tarjeta.
Sea un proveedor de servicio (emisores de tarjetas, pasarelas de pago, entre otros) o entidades financieras, todo negocio que procese, transmita o almacene datos de tarjetas de pago (crédito o débito) debe cumplir un grupo de normas establecidas por el PCI SSC (Consejo sobre Normas de Seguridad de la Industria de las Tarjetas de Pago).
El objetivo de estas normas es reducir los riesgos de fraude y otras vulnerabilidades protegiendo los datos del titular. El cumplimiento de estas normas aporta a los consumidores confianza, algo que se verá reflejado directamente en la reputación de la marca.
Es importante obtener una certificación que habilite a tu empresa para procesar pagos con tarjetas de forma segura. Se puede lograr mediante una auditoría o ejecutando una rigurosa autoevaluación supervisada. La opción que se aplique a tu empresa dependerá del volumen de transacciones que se procesen anualmente.
En la normativa vigente hay un grupo de requerimientos a cumplir para obtener esta certificación. Algunos de esos requerimientos son probar los procesos de seguridad regularmente, cifrar la transmisión de los datos de las tarjetas, mantener una configuración de cortafuegos que proteja los datos y cambiar los parámetros de seguridad que vienen por defecto (contraseñas, por ejemplo).
El servicio de tokenización es una de las mejores estrategias de protección de datos de las tarjetas de pago. La tokenización reduce la cantidad de servidores que tienen acceso a la información del titular.
Mediante este servicio durante la transacción, el PAN (número de cuenta) es reemplazado por un código token asociado de manera única a los datos reales de la tarjeta. Esta sustitución se realiza a través de un proceso de cifrado y la operatividad de la tarjeta no se ve afectada en ningún momento.
La tokenización es una manera efectiva de que en los flujos de datos que se generan en una transacción la información del titular no sea duplicada.
El pago mediante tarjetas sigue siendo el preferido de los consumidores a nivel mundial y ningún requisito de seguridad está de más cuando pensamos en la comodidad y la protección de los datos privados de los usuarios.
Uno de los recursos que puede ofrecer una pasarela de pago son informes y gráficos personalizados que permitan una mejor comprensión de la operación comercial en su totalidad.
Para los proveedores de pasarelas es esencial conocer los métodos de pago que más usan los consumidores, qué monedas y tarjetas de crédito utilizan. Toda la información que seas capaz de obtener a través de los pagos puedes ponerla en función de hacer crecer tu negocio.
Un dashboard intuitivo te facilita que uses mejor la información sobre las transacciones.
Otra opción interesante es tener integradas varias pasarelas de pago y poder conseguir toda la información relacionada con los pagos en un solo dashboard, como MyChoice2Pay. De esta manera toda la información estaría disponible en un único espacio de trabajo.
Hay pasarelas que permiten las suscripciones o pagos recurrentes y esto aunque al inicio parezca más costoso es oportuno valorarlo si la intención es construir una buena imagen de marca. Los criterios de lealtad siguen funcionando para los usuarios.
Conocer a tu público, además de tratar de aumentar la percepción positiva que tienen de tu negocio, depende mucho de lo que puedas facilitarle.
En este punto, como habrás imaginado, son esenciales las APIs con las que trabaje la pasarela. Hoy la atención de los ecommerce se centra en lograr implementar procesos de gestión de datos que faciliten una mejor experiencia de usuario. Mucho de esto se logra con una buena API.
Aquí entran dos cuestiones muy importantes: la aceptación de monedas internacionales y la atención al cliente-soporte técnico.
Muchas de las pasarelas aceptan un grupo amplio de monedas por lo que solo es verificar cuál se acomoda mejor a tus intereses. Si tu negocio no es multinacional y está centrado más en un mercado específico, lo mejor es que valores una pasarela de pago que incluya las preferencias de tus usuarios.
Lo que si no debe suceder es que una parte de tu público quede marginado porque la moneda en la que pagan no está incluida en ninguna de las pasarelas que tienes implementadas. No tener integrada una pasarela que acepte monedas internacionales afectará irreversiblemente tu tasa de conversión.
En cuanto a la atención al cliente y el soporte técnico, lo recomendado es encontrar un servicio competente y rápido.
La opción de que la pasarela integrada incluya la gestión de este servicio es la mejor. Así las soluciones que sean necesarias podrán adaptarse rápidamente a las necesidades de proveedores y consumidores. Como cliente valorarás bien que si la pasarela deja de funcionar por algún motivo, exista un servicio de soporte técnico 24/7.
La mejor opción es una pasarela que combine los canales de comunicación habituales. Sin embargo casi siempre este requisito no está del todo perfeccionado en ninguna de las pasarelas.
El método más conocido es el correo electrónico. Hay clientes que prefieren un trato más personalizado y algunas pasarelas utilizan el teléfono (PayPal en algunos países) o un chatbot.
Los TPV virtuales, por ejemplo, no tienen buena reputación. Pero como ya dijimos, es casi una opción obligada implementarlos por los altos índices de aceptación que tienen.
La pasarela de pago de Paypal tiene la gran ventaja de gozar de la reputación ganada por el medio de pago más reconocido y utilizado a día de hoy.
Si tu target se compone de un público menor de 40 años, no puedes obviar la preferencia que tiene ese sector de público por Paypal.
Una de las ventajas que ofrece esta pasarela es la inmediatez de la acción de compra y la seguridad que ofrece. Con PayPal los usuarios no tienen que dejar sus datos bancarios para realizar la compra, basta con registrar un correo electrónico válido asociado a una tarjeta.
Si tu volumen de ventas no es muy grande y no quieres olvidar las preferencias de un grupo grande de usuarios debes tener PayPal. Su desventaja mayor son los costos elevados de sus comisiones por transacción.
*Comisiones en España. Para otras regiones, ver en la web de la propia pasarela.
Es una pasarela adaptada a cualquier modelo empresarial e integra pagos desde dispositivos móviles con un funcionamiento muy bueno.
La API de Stripe posee altas valoraciones por la facilidad de su implementación y adaptabilidad. El hecho de que los datos de las tarjetas que se manejan en el proceso de compra vayan directamente a su servidor te da más seguridad.
Actualmente es la pasarela preferida por las startups gracias a sus tarifas competitivas. Su proceso de pago es rápido y es una pasarela que funciona perfectamente en entornos móviles.
Su fuerte posicionamiento y la información sobre tus consumidores que brindan sus herramientas convierten a esta pasarela en una excelente alternativa.
*Comisiones en España. Para otras regiones, ver en la web de la propia pasarela.
Es utilizada para formalizar los pagos principalmente por empresas que tienen cuentas bancarias en España, ya que colabora con la mayoría de los bancos para realizar la función de TPV virtual de estos.
Un inconveniente de esta pasarela puede ser el proceso de negociación por el que hay que pasar para obtener la concesión por parte de los bancos. La comisión por transacción varía, pues depende de la operatividad del banco donde se tenga la cuenta.
A pesar de la baja satisfacción que se obtiene, el proceso de integración y contratación para los usuarios es un método seguro y no debes descartarlo por ahora.
*Comisiones en España. Para otras regiones, ver en la web de la propia pasarela.
Su mayor ventaja es su especialización en los pagos desde dispositivos móviles (iOS, Android y Windows Phone).
Posee un altísimo porcentaje de satisfacción de sus clientes, lo que la vuelve una pasarela de pago con excelentes niveles de preferencia. En su dashboard se puede encontrar información precisa sobre los procesos de pago.
Actualmente empresas de ecommerce de más de 40 países emiten pagos a través de esta pasarela. Baintree es perfecta para aprovechar las infinitas experiencias que puede obtener el consumidor a través de su móvil.
*Comisiones en España. Para otras regiones, ver en la web de la propia pasarela.
Es junto a Redsys e Iberpay uno de los grandes procesadores de pago en España.
Este banco ofrece una plataforma de pagos multipropósitos que muchas entidades de pago y diferentes bancos valoran muy bien por su seguridad, flexibilidad e innovación en las diversas partes del proceso de pago.
La mayor ventaja que posee este medio de pago es su alta capacidad de adaptación de las soluciones a las preferencias de cada cliente. Muestra de ello es la participación de Cecabank en Niuron, el primer consorcio blockchain del sector financiero en el país.
Además, Cecabank progresivamente ha incorporado a su plataforma nuevas funcionalidades de servicio como son las soluciones PFM (Personal Finance Manager) de pagos.
*Comisiones en España. Para otras regiones, ver en la web de la propia pasarela.
Es la pasarela más utilizada en Latinoamérica ya que se enfoca directamente a este mercado. Permite utilizar las diferentes monedas que existen en la región y ofrece una solución de comercio electrónico que eligen más de 50 mil empresas de ecommerce.
Una desventaja de su uso son las comisiones por transacción que superan el 4.45%.
Esta es una buena alternativa si sabes que una parte de tus consumidores proviene de esta región, pues la confianza que les ofrece haber realizado pagos anteriores a través de ella puede beneficiarte.
Es una de las más populares pasarelas de pago utilizadas para transacciones blockchain. Según cifras estimadas son más de 50.000 los usuarios de esta pasarela.
Actualmente opera con más de 50 criptomonedas y es una buena solución de pagos únicos en la amplia red de criptomonedas que existen. En cada transacción se puede elegir en qué moneda se quiere recibir el dinero (hay alternativas de conversión a euros o dólar) y para respaldar al cliente de cualquier especulación se utiliza la tarifa de conversión de monedas actualizada al momento de la compra.
Las criptomonedas constituyen una gran oportunidad de negocio. Nadie duda que su naturaleza disruptiva provoca cambios en las relaciones económicas. Lo que sucede es que esto es precisamente un obstáculo a vencer. El tema de las criptomonedas sigue generando desconfianza en el consumidor promedio.
*Comisiones en España. Para otras regiones, ver en la web de la propia pasarela.
Esta es una pasarela dedicada exclusivamente a la financiación de compras en el mercado español. En 2017 recibió un eAwards como la mejor solución de pago online.
Integrando Pagantis le das al usuario la posibilidad de pagar por cualquier producto en las cuotas que estime conveniente. No importe el costo del producto. Como lo declaran en su web el costo de una financiación oscila en interés entre un 0% (si lo asume la tienda) y un 25% TAE.
Para una tienda esta pasarela es una buena opción porque ofrece la oportunidad de aumentar la conversión al no establecer la obligación de hacer un pago único. Esta flexibilidad facilita una experiencia de pago distinta.
Pagantis es una buena alternativa para vender aquellos productos con precios más altos. Además de aumentar las ventas, con esta pasarela al vender un producto recibes todo el dinero y del resto se encarga la plataforma (financiación, pago de cuotas, intereses por morosidad en los pagos, etcétera).
*Comisiones en España. Para otras regiones, ver en la web de la propia pasarela.
Es una de las principales herramientas que existen de financiación para compras online. A través de su plataforma se puede obtener financiación instantánea en todo tipo de compras que no superen los 2500€.
Con esta alternativa de pago puedes darles una máxima flexibilidad de pago a tus clientes. Aplázame permite realizar el pago total hasta en 36 cuotas y es el cliente quien selecciona en qué cantidad de meses quiere pagar y en qué momento del mes quiere hacerlo.
En pocos pasos y facilitando pocos datos personales un cliente puede obtener una financiación. Un móvil, una tarjeta bancaria y un DNI o NIE son suficientes para usar este método de pago.
Otra de sus ventajas es que cualquier riesgo de impago y fraude por parte de los usuarios lo asume la propia plataforma.
*Comisiones en España. Para otras regiones, ver en la web de la propia pasarela.
Es otra de las pasarelas de pago más utilizadas en Latinoamérica por la facilidad que brinda de recibir pagos con tarjetas de crédito, débito, transferencias bancarias, etcétera.
En los últimos años han logrado posicionarse como una alternativa a MercadoPago habilitando opciones de pago en varios países del área (Argentina, Brasil, Chile, Colombia, México, Panamá y Perú). Su mayor desventaja es que además de la comisión que cobran por transacción, también te cobran una comisión por transferirte el dinero a tu cuenta.
Argentina — 3.99% + 3 ARS (aproximadamente 0,12€)
México — 3.50% + 4 MXN (alrededor de 0,18€)
Chile — 4.59% + 151 CLP (alrededor de 0,20€)
Colombia — 3.49% + $900 COP (aproximadamente 0,27€)
Es una herramienta sencilla que permite realizar un pago en 3 plazos sin intereses ni costes adicionales. Cuando un cliente realiza una compra se le carga el equivalente al 33% del total de la transacción. El resto del pago puede abonarlo en dos plazos.
Realizado ese primer cargo, Latterpay abona a la tienda o empresa el 100% de la transacción. Por lo que la plataforma se encarga de asumir cualquier riesgo de impagos.
*Comisiones en España. Para otras regiones, ver en la web de la propia pasarela.
Esta es una pasarela que se presenta como excelente opción para realizar transferencias bancarias directas on-line.
Son varios proveedores de pago los que la han integrado por la facilidad e inmediatez con que son procesadas las compras. Esta es precisamente su máxima ventaja ya que las transferencias siguen teniendo altos niveles de preferencia.
Tres pasos simples bastan para completar el proceso de pago mediante esta pasarela: seleccionar el país y el banco, introducir las credenciales de acceso a la cuenta y confirmar la transferencia.
Para ambos actores del proceso de compra ofrece la gran ventaja de no parar el procesamiento de pedidos (esperando recibir el dinero) pues con la notificación de que ha sido transferido automáticamente se pueden acortar los tiempos de entrega y aumentar la satisfacción del usuario.
*Comisiones en España. Para otras regiones, ver en la web de la propia pasarela.
En los últimos años los modelos de negocio basados en la economía colaborativa han crecido. Esta pasarela de pago aprovecha las transformaciones que trae un nuevo modelo económico y se adapta a los actuales hábitos de consumo y comportamiento de los usuarios.
Con una rápida integración y un dashboard personalizable es un método de pago que facilita el proceso de compra permitiendo compartir el pago desde el inicio del proceso. Este detalle marca la diferencia entre Divvy y otras pasarelas y modifica inmejorablemente la experiencia del usuario.
Un usuario que elige pagar con Divvy podrá dividir el pago entre varias personas. Iniciada esta operación se genera un enlace que se podrá compartir con las personas que vayan a pagar. Cada persona podrá cumplir con su parte utilizando cualquier pasarela de pago.
Completado el pago total el vendedor recibe una notificación con la que puede acelerar la entrega del pedido.
Además de aumentar tus conversiones y disminuir los abandonos de carrito, la mayor ventaja que ofrece esta pasarela es la posibilidad de conocer a tus usuarios en un contexto más amplio.
Cada una de las personas involucradas en el pago tendrá acceso a tus productos (aumentando la posibilidad de futuras compras) y como negocio podrás obtener información valiosa sobre las preferencias de varios usuarios (futuros compradores).
Decidirse por una u otra pasarela depende del público al que esté dirigido tu producto o servicio. Si bien no es opción tener una sola pasarela integrada, tampoco es recomendado acumular pasarelas por acumularlas, sin saber cuáles son las preferencias de tus usuarios.
Una vez que conozcas las preferencias de tu público sí es recomendable integrar las pasarelas que mejor se ajusten a esas preferencias.
Tener una sola plataforma que integre varias pasarelas de pago te ahorraría tiempo en el proceso de integración y les ofrecerías a tus usuarios la comodidad de elegir el método de pago que prefieran sin volver al inicio del ciclo.
En este sentido MyChoice2Pay es un ejemplo de esto. Con una sola integración puedes habilitar las pasarelas que mejor se adapten a tus necesidades (y a las de tus usuarios). ¡Empieza ya!
Si te ha sido útil la información de esta guía, seguro que la quieres compartir con alguien más que esté valorando las mejores opciones para su ecommerce.
