Cómo la orquestación de pagos disminuye los errores de procesamiento de tarjetas

Los comercios online han empezado a adoptar soluciones avanzadas que les permitan optimizar sus flujos de pago y mejorar la experiencia del cliente. Una de estas soluciones es la orquestación de pagos, que consiste en optimizar transacciones determinando rutas por las que enviar de forma automática cada pago. Este proceso no solo mejora la tasa de aprobación, sino que también reduce errores comunes en el procesamiento de pagos con tarjeta.

Vamos a analizar más de cerca en qué consiste la orquestación y de qué forma puede ayudar a los negocios a incrementar sus conversiones.

Cómo la orquestación de pagos aumenta las conversiones y reduce errores

¿Cómo funcionan los pagos con tarjeta?

Para poder vender online, los comercios deben conectarse a un procesador de tarjetas (como Redsys, Cecabank, etc) o un PSP (como Stripe, Adyen, etc).

Una vez integrado el procesador o PSPS, cuando un cliente realiza una compra online y selecciona pagar con tarjeta, se inicia un proceso compuesto por varias etapas:

1. El cliente introduce los datos de la tarjeta en la pantalla de pago.
2. La información es enviada al procesador o PSP seleccionado, que procesa la transacción y envía la solicitud al banco emisor de la tarjeta.
3. Si todo es correcto, la transacción se autoriza, y el comercio recibe una confirmación de pago.

Aunque este flujo parece simple, pueden surgir fallos en cualquiera de sus etapas. Aquí es donde la orquestación de pagos entra en juego para optimizar el proceso.

¿Por qué fallan los pagos con tarjeta?

Los pagos pueden fallar por diversas razones, pero fundamentalmente existen tres casuísticas principales. A continuación te las enumeramos y te exponemos algunos ejemplos de cada una de ellas:

1. Debido a errores relacionados con el cliente:

• Fondos insuficientes.
• Datos incorrectos.
• Tarjeta caducada o bloqueada.

2. Errores relacionados con el banco emisor:

• Bloqueos por sospecha de fraude.
• Tarjeta no habilitada para ciertas regiones o países.
• Fallo técnico en los sistemas del banco.

3. Errores relacionados con el procesador o PSP:

• Límite de transacción excedido
• Rechazos técnicos
• Rechazos por seguridad: los procesadores también analizan la operación y la pueden rechazar por sospecha de fraude

‍

‍

Estos errores provocan pérdidas significativas de ingresos y además, generan una experiencia negativa para el cliente que está realizando la compra, lo que se traduce en pérdida de confianza y de posibles futuras ventas.

En este artículo analizamos en detalle otros motivos que pueden llevar a un comprador a abandonar el carrito durante el proceso de pago.

¿Cómo puede ayudar la orquestación de pagos?

La orquestación de pagos permite recuperar entre un 5% y un 20% de las transacciones fallidas.

La orquestación permite solucionar muchos de estos errores, mediante un sistema de enrutamiento (también llamado routing).

Este sistema selecciona el procesador de pagos más adecuado para cada transacción y, en caso de fallo, activa mecanismos de respaldo. Estos mecanismos se conocen como fallbacks y se activan automáticamente cuando el sistema principal falla, permitiendo que la transacción se complete por otra ruta previamente configurada.

El ejemplo de un comercio que opera internacionalmente:

Imaginemos un comercio online español que opera en varios países y trabaja con tres procesadores de tarjeta diferentes para aprovechar las ventajas de cada uno.

Uno de ellos es un procesador local en España, y ofrece muy buenos costes. También trabajan con un PSP internacional que tiene costes más altos pero mejor tasa de autorización para tarjetas europeas emitidas fuera de España. Como tercera opción, tiene un procesador local en Francia y ofrece una tasa de autorización superior para tarjetas emitidas por entidades francesas.

El comercio decide establecer una regla para enrutar automáticamente las transacciones con tarjetas francesas al procesador local para garantizar una mayor probabilidad de éxito, así como unos costes menores.

Si la transacción no es autorizada por ejemplo, por problemas técnicos, el sistema de Zru activa un fallback y la reenvía a otro procesador (el escogido por el cliente como segunda opción), que podría ser el PSP global especializado en tarjetas internacionales.

Esta orquestación maximiza las oportunidades de cobro, minimizando los errores y logrando recuperar entre un 5% y un 20% de transacciones fallidas.

Aprende más sobre la orquestación de pagos en nuestro post: ¿Qué es la orquestación de pagos y en qué ayuda a tu negocio online?

‍

‍

¿Cómo configurar una orquestación de pagos?

Configurar una orquestación con Zru es muy sencillo y no requiere código ni desarrollo, lo que otorga una total independencia al equipo encargado de gestionar los pagos:

1. Activa los procesadores o PSP que desees utilizar desde la sección "Métodos de Pago".
   Zru soporta más de 15 procesadores, como Redsys, Stripe, Adyen y WorldPay.
2. Define las reglas de routing desde la funcionalidad "Orquestación".
   Por ejemplo decide, en función del país de emisión de la tarjeta, el procesador principal y los fallbacks.
3. Añade los procesadores secundarios en caso de que el principal falle.
4. Ajusta y optimiza las reglas según las necesidades de tu negocio.

‍

‍

Funciones avanzadas de la orquestación de pagos

Además de resolver errores de procesamiento, la orquestación ofrece opciones avanzadas que permiten:

• Enrutar según el país de emisión de la tarjeta: Por ejemplo, enviar transacciones de tarjetas españolas a un procesador con tarifas más bajas, y las tarjetas estadounidenses a otro.
• Enrutar por marca de tarjeta: Algunos procesadores aceptan Visa y Mastercard, mientras que otros gestionan American Express o marcas locales.
• Configurar reglas por banco emisor: Aprovechar procesadores con tarifas más competitivas para tarjetas emitidas por ciertos bancos.
• Optimizar por nivel de tarjeta: Rutas específicas para tarjetas Business, Corporate, etc, que tienen costes variables según el procesador.
• Dividir transacciones por porcentaje: Enviar una parte de las operaciones a un procesador y el resto a otro para diversificar riesgos o cumplir acuerdos comerciales.

Todas estas funciones se realizan de forma sencilla con Zru, ya que no se necesita tener nociones técnicas para realizarlo. Además, nuestro equipo está en todo momento apoyando a nuestros clientes y sus equipos financieros y de pagos para apoyarlos durante la configuración y optimización de la orquestación.

Ventajas de la orquestación de pagos

La orquestación de pagos ofrece múltiples beneficios a los comercios y negocios online:

• Mayor tasa de aprobación: Incrementa el porcentaje de éxito de las transacciones al enrutar los pagos al procesador más adecuado.
• Recuperación de transacciones fallidas: Gracias a los fallbacks, se pueden salvar entre un 5% y un 20% de los cobros inicialmente rechazados.
• Reducción de costes: La orquestación ejecuta automáticamente el procesador más económico según el tipo de tarjeta, región o nivel, lo que puede reducir los costes relacionados con pagos hasta en un 25%.
• Escalabilidad: Plataformas como Zru facilitan el uso de nuevos procesadores para operar en diferentes regiones de forma ágil.
• Gestión simplificada: Centraliza la configuración y monitorización de pagos en un único panel, reduciendo la dependencia hacia el equipo técnico.

‍

‍

Resumiendo, implementar una orquestación no solo permite recuperar errores de procesamiento de tarjetas aumentando así las conversiones, sino que también permite reducir los costes ligados a la operativa de los pagos.

Zru transforma la gestión de pagos en una experiencia eficiente y sin complicaciones, permitiendo a los comercios centrarse en lo que realmente importa: sus clientes.

No dudes ponerte en contacto con nuestro equipo de ventas para que te asesore en el tema de la orquestación y gestión de los pagos en tu negocio.